La question du financement est souvent ce qui freine les gens à passer à l'action pour leurs arrangements préalables. Pourtant, il existe plusieurs façons de payer — et toutes offrent la même protection légale par la fiducie OPC, même en cas de paiements partiels.
Option 1 : paiement comptant en une fois
Si vous disposez des fonds nécessaires, un paiement unique est l'option la plus simple. Vous versez la totalité du montant au moment de la signature du contrat. Ces fonds sont immédiatement déposés dans le compte en fiducie. L'avantage est la tranquillité d'esprit totale : tout est réglé, protégé, et votre famille n'aura rien à débourser.
Option 2 : versements échelonnés
La plupart des salons funéraires offrent la possibilité de payer en plusieurs versements — mensuels, trimestriels, ou selon une entente personnalisée. Chaque versement est déposé dans la fiducie au fur et à mesure. Si vous décédez avant d'avoir complété les paiements, les modalités varient selon le contrat : certains contrats prévoient un mécanisme d'assurance qui couvre le solde restant, d'autres peuvent nécessiter un paiement complémentaire de la famille.
Lisez attentivement les clauses relatives aux paiements incomplets avant de signer.
Option 3 : cession d'une police d'assurance-vie
Vous pouvez désigner le salon funéraire comme bénéficiaire d'une police d'assurance-vie existante ou souscrire une nouvelle police spécifiquement à cette fin. Au décès, le salon reçoit directement le montant assuré et l'applique aux services préarrangés. Cette option est particulièrement intéressante si vous avez une assurance-vie dont vous n'avez pas besoin à d'autres fins.
Option 4 : utilisation d'un REER
Dans certains cas, il est possible d'affecter des fonds provenant d'un REER au financement d'arrangements préalables. Les implications fiscales varient selon votre situation personnelle — consultez un conseiller financier ou un comptable avant de choisir cette option.
Les paiements partiels sont aussi protégés
Un point important souvent méconnu : même si vous ne faites que des versements partiels, chaque montant versé est protégé dans la fiducie. Vous ne perdez pas vos paiements antérieurs si vous interrompez les versements. Les fonds accumulés vous appartiennent et peuvent être réclamés selon les conditions du contrat.
Ce que vous ne devriez pas faire
Évitez de garder des fonds "de côté" dans un compte bancaire ordinaire avec l'intention de les utiliser pour les funérailles. Ces fonds ne sont pas protégés, peuvent être utilisés par la succession pour d'autres fins, ou peuvent créer des complications lors du règlement de la succession. Un arrangement préalable formel est la seule façon de garantir que l'argent sera utilisé exactement comme vous le souhaitez.
Mis à jour : mars 2026